ONLINE, 24 DE MAYO 2023
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En algunas ocasiones las pymes pueden encontrarse ante una situación de falta de liquidez. Se trata de un problema que debe ser atajado por las empresas cuanto antes. Si la empresa, no pudiera revertir la situación, podría suponer el inicio del fin, ya que significa que no tienes capacidad para hacer frente a deudas, pagos y otras obligaciones. Mediante este artículo daremos algunos consejos sobre cómo hacerle frente a esta situación.
Se trata de una situación que se produce en las empresas, cuando estas no disponen de los fondos necesarios para afrontar sus obligaciones financieras. Dicho de otra manera, la empresa carece de los recursos financieros suficientes para cubrir ni sus deudas ni sus otros gastos ya comprometidos. Una situación grave en las PYMES que puede desembocar en la quiebra de la misma.
En los últimos años y a raíz de la pandemia, la falta de liquidez de las pymes creció un 13% en 2020 y en el primer semestre de 2022 más de 700.000 pequeñas y medianas empresas tuvieron problemas de liquidez, de acuerdo con el Barómetro elaborado por el Consejo General de los Colegios de Gestores Administrativos.
La falta de liquidez es un problema que las empresas deben atajar cuanto antes, especialmente si los pagos y deudas comprometidos deben realizarse a corto plazo. En caso contrario, el negocio no tardará mucho en colapsar. ¿Sabes cuáles son las causas? Descubre las causas a continuación.
Ahora que se ha establecido un marco y se ha definido lo que es la falta de liquidez, veamos cuáles son las causas que la provocan.
La falta de una buena planificación puede generar problemas de liquidez, ya que esto puede derivar en que los pagos sean de importe superior a los ingresos y por tanto en una falta de liquidez.
Las empresas jóvenes o aquellas que tienen crecimientos relevantes, suelen tener problemas de liquidez, ya que tienen una estructura financiera que no se adapta al circuito operativo o de inversión de la empresa y que causa estos problemas. Las grandes inversiones que realizan por querer crecer más deprisa de lo que realmente son capaces puede llevar a gastar más de lo ingresado y como consecuencia sufrir de falta de liquidez.
Una estructura financiera que no se adapta al circuito operativo o de inversión de la empresa causa los problemas mencionados anteriormente.Además, cabe la posibilidad de que no se pueda obtener liquidez en el corto plazo. Por lo tanto, el disponible del que se dispondrá será escaso o nulo y acabarán contra las cuerdas a la menor complicación.
En ocasiones, una alta demanda de pedidos puede llevar a la empresa a sufrir una falta de liquidez por tener que comprar una elevada cantidad de materia prima para poder producir. Es una situación, que, en principio, se corrige sola cuando se facture a los clientes por los pedidos, pero durante ese periodo la empresa que podría ser difícil.
Es la una de las causas más repetidas. Sufrir pérdidas de manera recurrente no solo provocan tensiones de tesorería a corto plazo, sino que aseguran el cierre de la empresa. En ocasiones, las empresas están tan concentradas en crecer que no son conscientes de las pérdidas que sufren y no hay nada peor que crecer en pérdidas porque el agujero es cada vez más grande. Hay múltiples causas que pueden estar provocando las pérdidas desde estructuras de costes fijos sobredimensionadas hasta precios de venta por debajo de costes o caída de la demanda por múltiples factores.
La principal consecuencia de esta falta de liquidez es incurrir en impagos. Si la empresa no dispone de una forma de vender activos de manera rápida para generar esa liquidez, empezará a sufrir problemas de solvencia.
Otro punto de conflicto y riesgo es la relación de la empresa con trabajadores y proveedores. No pagar las nóminas de los trabajadores puede generar tensiones, malestar, dimisiones, huelgas y situaciones legales delicadas. Por otra parte, la relación con los proveedores también se ve empeorada, ya que, con cada impago se pierde cada vez más la confianza en la compañía. Al mismo tiempo, al no poder reinvertir en la actividad, la empresa perderá su nivel de competitividad frente a otras compañías del sector.
Finalmente, y como se exponía al principio de este segmento, la consecuencia final para la empresa es la insolvencia. La insolvencia , es un estado patrimonial en el que no puede cumplir el pago de sus deudas, ya que no dispone de los medios líquidos necesarios. La empresa se declara en bancarrota, entra en concurso de acreedores, mediante el cual se tratará de devolver la mayor cantidad de dinero posible a sus deudores.
Una empresa que no convierte sus ingresos en beneficios aumenta su nivel de debilidad. Con cuentas negativas, la empresa tendrá que retrasar los plazos de pago a proveedores y/o entidades financieras, generando, además, intereses. En caso de que no se den mejoras rápidas, incurrirá en impagos al no poder solucionar todos sus compromisos. Una solución pasa por dar prioridad a las más urgentes, aunque es probable que la organización pueda sufrir embargos.
La falta de liquidez en un momento muy grave en la vida de las empresas, tanto que puede suponer el final de la misma. A continuación se listan una serie de recomendaciones que pueden ayudar a superar el momento de crisis.
Tener una buena estructura y ser previsor son claves para salir del atolladero, en especial con modelos de negocio cíclicos o estacionales. Crear y mantener un fondo de emergencia da a la empresa la posibilidad de guardar recursos con los que superar los meses más complicados. Para esta tipología de empresas anticiparse a momentos difíciles es clave, para poder disponer de la liquidez suficiente para hacer frente a pagos y deudas en esos momentos de menor facturación.
Tener una buena gestión de los inventarios y optimizar las entregas ayuda a garantizar que los pedidos se sirvan en el menor tiempo posible y de este modo efectuar los cobros de manera más rápida y ágil. Además de dar una mejor imagen de empresa y de saber cómo de grande deben ser tus almacenes (tener un almacén más pequeño puede ayudar en el ahorro de costes).
Hacer una buena gestión del cobro de facturas es vital para una empresa, ya que una serie de impagos de los clientes de la empresa puede derivar en una falta de liquidez. Para evitar situaciones como esta, es recomendable llevar un buen control de las facturas vencidas y por vencer. Esto permitirá contactar con los clientes cuyos plazos de pago se acercan o han vencido. En el caso del segundo grupo, cuando la factura ya ha vencido, puedes negociar con el cliente y fijar un plan de cobro.
Tus proveedores pueden ser flexibles contigo, de la misma manera que tú lo eres con tus clientes, y pedirles un plan de cobro que ayude a mitigar los problemas de liquidez y te permita ganar tiempo. Puedes negociar las condiciones o buscar otras soluciones siempre que la otra parte lo permita. Es importante que esto ni se alargue en el tiempo, ni que se vuelva algo recurrente.
Que los costes de producción sean muy elevados afectan al activo corriente, y por tanto impactan directamente en la liquidez. Estudiar bien la estructura de costes, permite ver qué áreas de negocio funcionan bien, cuáles no y qué decisiones se deben tomar para mejorar la situación.
Endeudarse puede no ser una buena idea si los problemas de liquidez vienen derivados de las pérdidas. Por el contrario, si la causa es una falta de cobros o de impagos de pedidos servidos puede solicitarse el préstamo para superar ese tramo y se devuelve una vez ingresado el pago de los pedidos. Hay muchas fórmulas de deuda, que darían para un artículo específica y en las que no vamos a entrar aquí. Solo destacar que además de la deuda tradicional bancaria, existe otras formas de endeudamiento alternativo a la que las empresas pueden acudir.
La capitalización, la aportación de recursos permanentes a la empresa por parte de los socios actuales o de nuevos, es sin duda la mejor forma de financiar el crecimiento de la empresa. Una vez más, si la falta de las causas de liquidez no están derivadas de una mala gestión o de pérdidas recurrentes, no debería ser difícil convencer a estos nuevos socios de hacer crecer la empresa. En Foro Capital Pymes apoyamos la capitalización de pymes y scaleups.
En resumen, no disponer de liquidez es una situación muy grave para cualquier empresa y síntoma claro de que algo no funciona como debería en la empresa.Tener un fondo de emergencia para este tipo de situaciones siempre ayuda y le permite a la empresa más tiempo para maniobrar.
ONLINE, 24 DE MAYO 2023
Financiación de pymes y startup consolidadas, para hacer realidad sus proyectos de crecimiento empresarial. Las rondas de inversión permiten que las empresas encuentren la financiación para llevar a cabo sus procesos de expansión, crecimiento e internacionalización.
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